UANG DAN STANDAR MONETER

A. Uang

Uang dalam ilmu ekonomi tradisional didefinisikan sebagai setiap alat tukar yang dapat diterima secara umum. Alat tukar itu berupa benda apa saja yang dapat diterima oleh setiap orang di masyarakat dalam proses pertukaran barang dan jasa. Sedangkan uang dalam ilmu ekonomi modern, didefinisikan menurut beberapa ahli yaitu :

1.   AC Pigou; dalam bukunya The Veil of Money,  yaitu uang adalah sbg alat tukat menukar

2.  DH Robertson; dalam bukunya Money, uang adalah sesuatu yang bisa diterima dalam pembayaran untuk mendapatkan barang-barang.

3. RG Thomas; dalam bukunya Our Modern Banking, uang adalah sesuatu yang tersedia dan secara umum diterima sebagai alat pembayaran bagi pembelian barang-barang dan jasa-jasa serta kekayaan berharga lainnya serta untuk pembayaran utang.

Standar Moneter

Standar moneter adalah benda yang ditetapkan sebagai objek pembanding atau nilai dalam jumlah satuan tertentu dan dalam waktu tertentu sebagai alat kesatuan hitung.
Standar mata uang yang digunakan dapat berupa logam atau kertas.Ada beberapa definisi daripada uang, masing-masing berbeda sesuai dengan tingkat likuiditasnya.Biasanya uang didefinisikan:
 

M1 adalah uang kertas dan logam ditambah simpanan dalam bentuk rekening Koran (demand deposit).
 

M2 adalah M1 + tabungan + deposito berjangka (time deposit) pada bank-bank umum.
 

M3 adalah M2 + tabungan + deposito berjangka pada lembaga-lembaga tabungan nonbank.
 

M1 adalah yang paling likuid, sebab proses menjadikannya uang kas sangat cepat dan tanpa adanya kerugian nilai (artinya satu rupiah menjadi juga satu rupiah).

 Sedangkan M2 karena mencakup deposito berjangka maka likuiditasnya lebih rendah. Untuk menjadikannya uang kas, deposito berjangka perlu waktu (3,6 atau 12 bulan). Dan apabila dijadikan uang kas sebelum jagka waktu tersebut kena penalty/denda (jadi tidak satu rupiah menjadi satu rupiah, tetapi lebih kecil karena denda tersebut).

NILAI DARI UANG

Nilai dari uang diukur dengan kemampuannya untuk dapat membeli (ditukarkan engan) barang dan jasa (internal value) serta valuta asing (external value). Dengan demikian besarnya nilai uang ditentukan oleh harga barang dan jasa. Apabila harga barang ini naik (turun) maka nilai uang akan turun (naik).Biasanya ada tiga metode untuk mengukur nilai uang, yakni dengan menggunakan: indeks biaya hidup, indeks harga barang-barang perdagangan besar atau apa yang disebut dengan GNP deflator.Indeks biaya hidup umumnya banyak dipakai sebagai ukuran nilai uang. Indeks ini mencakup harga beberapa barang kebutuhan hidup. Di Indonesia kita kenal indeks harga 9 (Sembilan) bahan pokok, indeks harga 62 macam barang dan sebagainya. Sedangkan indeks harga perdagangan besar merupakan indeks harga barang-barang yang dipakai oleh perusahaan untuk menghasilkan barng lain. GNP deflator mencakup harga-harga barang yang lebih luas/banyak dibanding dengan indeks biaya hidup maupun indeks harga perdagangan besar. Cara menghitungnya dengan membagi GNP nominal dengan GNP riil pada harga konstan.

  

KLASIFIKASI UANG
 

Uang dapat diklasifikasikan atas beberapa dasar yang berbeda-beda, seperti misalnya :
1.) Sifat fisik dan bahan yang dipakai untuk membuat uang
2.) Yang mengeluarkan/mengedarkan, yakni pemerintah, bank sentral, atau bank komersial
3.) Hubungan antara nilai uang sebagai uang dengan nilai uang sebagai barang
 

Tipe uang atas dasar klasifikasi ini :
1.) Full bodied money
2.) Representative full bodied money
3.) Credit money
 

Credit money ini dapat berbentuk :
 

Yang dikeluarkan oleh Pemerintah :
1. Token Coins (Uang Tanda)
2. Representative Token Money
3. Uang Kertas yang dikeluarkan oleh Pemerintah
 

Yang dikeluarkan oleh Bank :
1. Uang Kertas yang dikeluarkan oleh Bank Sentral
2. Demand Deposit (Uang Giral)

Fungsi asli uang ada tiga, yaitu :

1) Sebagai alat tukar

2) Sebagai satuan hitung

3) Sebagai penyimpan nilai

Sedangkan syarat-syarat uang adalah :

•        Diterima secara umum (acceptability)
•        Memiliki nilai yang cenderung stabil (stability of value)
•        Ringan dan mudah dibawa (portability)
•        Tahan lama (durability)
•        Kualitasnya cenderung sama (uniformity)
•        Jumlahnya terbatas dan tidak mudah dipalsukan (scarcity)
•        Mudah dibagi tanpa mengurangi nilai (divisibility)

STANDAR MONETER

a.)Standar Kembar (Bimetallism)

Standar kembar terjadi apabila Pemerintah menggunakan emas dan perak sebagai dasar nilai mata uangnya. Namun, standar kembar ini sering menimbulkan masalah. Seperti yang dikemukakan oleh Sir Thomas Gresham tahun 1558 bahwa bad money drives out good money yang kemudian dikenal dengan hukum Gresham. Maksud hukum ini adalah bahwa dalam system standar kembar, emas dan perak mempunyai perbandingan nilai tukar baik sebagai uang maupun sebagai barang (logam).

Apabila kedua perbandingan (ratio) ini tidak sama maka akan terjadi pertukaran/peleburan, yakni dari logam yang dinilai terlalu rendah (undervalued) menjadi logam yang dinilai terlalu tinggi (overvalued). Karena masalah inilah maka banyak Negara di dunia (terutama pada akhir abad kesembilan belas) menggunakan standar tunggal, biasanya standar emas.

     b.) Standar Emas

Secara umum dapat dikatakan bahwa suatu Negara memakai system standar emas apabila nilai mata uangnya, dikaitkan/didasarkan atas nilai seberat emas tertentu. Masyarakat bebas untuk melebur mata uang emas atau membuat emas batangan menjadi mata uang kertas serta menukarkan mata uangnya (yang bukan emas) dengan emas atau sebaliknya dengan perbandingan yang telah ditentukan oleh Bank Sentral. Namun kejelekkannya, apabila suatu Negara mengalami deficit dalam neraca pembayaraanya akan terjadi aliran emas ke luar (untuk membayar defisit tersebut). Akibatnya cadangan emas mengecil. 

Jika defisit itu terjadi terus menerus (dari tahun ke tahun) negara tersebut akan kehabisan cadangan emasnya. Dalam keadaan demikian, Negara tersebut dapat mengatasinya dengan kebijaksanaan deflasi. Kebijaksaan ini akan menurunkan harga, employment serta pendapatan. Akibatnya, harga barang dalam negeri relatif lebih murah dibandingkan dengan luar negeri. Ekspor cenderung naik dan impor turun (dikarenakan pendapatan/tenaga beli turun). Defisit neraca pembayaran akhirnya dapat hilang.

Tetapi masalahnya dengan adanya deflasi didalam negeri dapat menyebabkan/menimbulkan masalah lain seperti misalnya : sosial, pengangguran, produksi turun serta banyak perusahaan (terutama perusahaan kecil) bangkrut. Dengan terjadinya depresi tahun 1930-an yang berjalan cukup lama, maka system standar emas (yang murni) telah banyak ditinggalkan meskipun masih ada beberapa Negara yang mempertahankannya sampai awal tahun 1970-an.

c.)Fiat Standar

 
Fiat Standar adalah system moneter di mana nilai atau daya beli uang tersebut tidak dijamin dan dan tidak perlu dijamin dengan seberat logam tertentu. Masalah pokok yang timbul dari standar barang (emas dan atau perak) adalah kurang praktis apabila transaksi yang dilakukan dalam jumlah besar. Atas dasar alasan ini, kemudian beredar surat emas / perak sebagai pengganti emas / perak yang disimpan. Surat emas / perak ini semula dijamin 100% dengan emas / perak yang tersimpan kemudian berangsur-angsur jaminan ini makin berkurang. Semula memang pengeluaran surat emas ini sebagai bukti atas pemilikan emas yang tersimpan, di mana setiap saat si pemilik dapat mengambil emas tersebut.

 d.) Uang Giral (Deposit Money)

Deposito di Bank yang dapat setiap saat ditarik (dengan cek) dapat dikategorikan sebagai uang. Karena pertama, deposito ini dapat digunakan sebagaialat pembayaran. Kedua, deposito ini dapat dipakai sebagai alat penumpuk kekayaan. Ketiga, deposito dapat dipakai sebagai alat pembayaran tertunda (deferred payment). Karena deposito dapat memenuhi fungsi-fungsi uang, maka dapat dikategorikan sebagai uang. Dan bahkan makin maju suatu perekonomian jenis uang giral ini proporsinya terhadap jumlah total uang beredar makin besar.

e.) Uang Kuasi

Uang Kuasi terdiri atas deposito berjangka dan tabungan serta rekening valuta asing milik swasta domestik. Apabila kriteria uang didasarkan pada fungsinya, maka sebenarnya tabungan ini tidak masuk dalam pengertian uang. Namun, ada yang berpendapat bahwa seorang itu dapat mewujudkan kekayaannya dalam berbagai bentuk seperti : tanah, rumah, uang, perhiasan dan bahkan berbentuk tabungan. Maka memasukkan tabungan ke dalam pengertian uang dapat dimengerti. Argumentasi lain untuk memasukkan tabungan kedalam pengertian uang dengan melihat apakah ada kemungkinan saling mengganti (substitutability) antara tabungan dengan uang giral (demand deposit). Apabila ada maka tabungan dapat dimasukkan ke dalam pengertian uang. 

1.  Arti Penting Uang dan Standar Moneter

B. Standar Moneter

Standar moneter merupakan sistem moneter yang didasarkan atas standar nilai uang, yang mengandung mengenai ciri-ciri atau sifat-sifat dari uang dan tentang jumlah uang yang beredar. Selain itu juga standar moneter adalah benda yang ditetapkan sebagai objek pembanding atau nilai dalam jumlah satuan tertentu dan dalam waktu tertentu sebagai alat kesatuan hitung. Standar mata uang yang digunakan dapat berupa logam atau kertas.

Standar moneter dapat digolongkan menjadi 2 yaitu :

1.     Standar Barang (Commodity Standar)

Yaitu sistem moneter yang dimana nilai atau tenaga beli uang dijamin sama dengan berat tertentu suatu barang. Misalkan : emas dan perak

2.     Standar Kepercayaan (Fiat Standar)

Yaitu sistem moneter yang dimana nilai atau tenaga beli uang tersebut tidak dijamin berat barang tertentu. Misalkan : logam

Kelebihan dan kekurangan dari sistem standar moneter

1. Sistem standar tunggal

Kelebihan	kekurangan
- memiliki nilai penuh (full  bodied money)	- sangat tergantung pada satu jenis logam   saja
- adanya kebebasan untuk membuat dan    melebur  uang	- logam emas/perak jumlahnya terbatas
- tiap orang boleh  menimbun emas/perak	- kesulitan dalam  menentukan jumlah    uang yang beredar secara pasti
- uang yang beredar dapat langsung ditukar   dengan emas yang dipakai sebagai   jaminannya	- di setiap daerah memiliki kadar   emas/perak berbeda sehingga perlu   disesuaikan

2. Sistem standar kembar

Kelebihan	Kekurangan
- ada dua logam yang  dipergunakan sebagai   standar keuangan negara	- menghilangkan kepercayaan masyarakat terhadap   uang
- uang yang beredar dan bisa bergantian dan   diatur undang-undang	- berlakunya hukum Gresham, uang logam yang   bermutu rendah ada di peredaran akan terdesak   dengan uang logam yang bermutu tinggi
- nilai uang tidak ditentukan oleh undang-   undang, tetapi ditentukan oleh nilai yang   ada di pasar	- uang logam yang bernilai tinggi susah diperoleh di   peredaran
- tiap orang dapat membuat dan melebur uang	- bila berlaku standar kembar alternatif, hanya salah   satu standar logam yang berlaku

3. Sistem standar kertas

Kelebihan	Kekurangan
- kepercayaan kepada pemerintah sangat   besar	- adanya kemudahan untuk pemalsuan
- uang dipertanggungjawabkan oleh   pemerintah melalui bank peredaran	- uang yang beredar tidak dapat ditukar dengan   jaminan yang disimpan di bank peredaran
- uang yang beredar dapat dihitung secara   kuantitatif dan kualitatif	- nilai uang selalu berubah-ubah
- penghematan terhadap logam mulia	- dari kualitas bahan, cepat rusak/robek ataupun   lusuh
- biaya pembuatannya lebih murah dan lebih   elastis dalam persediaan.	- menuntut pemerintah selalu mengontrol stabilitas   keuangan

KESIMPULAN

1.     Uang dalam ilmu ekonomi tradisional didefinisikan sebagai setiap alat tukar yang dapat diterima secara umum. Alat tukar itu berupa benda apa saja yang dapat diterima oleh setiap orang di masyarakat dalam proses pertukaran barang dan jasa.

2.     Syarat-syarat uang terbagi menjadi 7 yaitu :

•       Diterima secara umum (acceptability)
•       Memiliki nilai yang cenderung stabil (stability of value)
•       Ringan dan mudah dibawa (portability)
•       Tahan lama (durability) 
•       Kualitasnya cenderung sama (uniformity)
•       Jumlahnya terbatas dan tidak mudah dipalsukan (scarcity)
•       Mudah dibagi tanpa mengurangi nilai (divisibility)

3.     Standar Moneter adalah benda yang ditetapkan sebagai objek pembanding atau nilai dalam jumlah satuan tertentu dan dalam waktu tertentu sebagai alat kesatuan hitung.

4.     Yang termasuk kelebihan dan kekurangan dari sistem standar moneter, yaitu : (1) Sistem Standar Tunggal, (2) Sistem Standar Kembar, (3) Sistem Standar Kertas.

CONTOH KASUS  :

Emas tidak lagi dicetak sebagai uang, tetapi emas hanyalah back-up atas uang kertas yang diedarkan. Dengan rasio cetak uang tertentu, suatu perekonomian bisa mencetak uang kertas, tergantung berapa banyak cadangan emas yang dimilikinya. Katakan di Indonesia, rasio cetak uang (RCU) ditetapkan setiap 10,000 rupiah yang diedarkan diback-up dengan 1 gr emas, dan di Amerika setiap 1 dollar yang beredar di back-up dengan 1 gr emas. Jika pemerintah Indonesia mempunyai 10 kg emas, maka uang beredar di Indonesia adalah 10.000 (Rp/gr) x 10.000 (gr)= 100.000.000 (Rp). Sementara misalnya Amerika mempunyai 20.000 kg emas, maka jumlah uang beredar di Amerika adalah 1 ($/gr) x 20.000.000 (gr) = 20.000.000 ($). Perbedaan mata uang antar negara tidak menjadi persoalan, karena emas menjembataninya. Kurs antar mata uang, dinilai dengan kandungan emas relatif antar dua mata uang. Dalam contoh hipotetik di atas, 1 dollar sama dengan Rp 10.000. Sampai di sini, meskipun emas masih menjadi menjadi standar pembayaran, kadar keterlibatan emas sebagai alat pembayaran mulai berkurang, karena uang sudah sudah berbentuk kertas dan logam lain. Emas hanyalah back-up atas uang kertas dan logam yang beredar. Perang dunia I, tercatat sebagai episode penting sejarah evolusi uang. Semua negara yang terlibat perang, menaikan alokasi anggaran untuk angkatan bersenjata dengan mencetak uang baru. Dalam standar emas, mencetak uang baru harus di back-up dengan cadangan emas yang dimiliki. Sementara cadangan emas relatif tetap. Oleh karena yang dilakukan adalah dengan menurunkan rasio cetak uang. Pada RCU 1 gr = Rp.10.000, dengan emas 10 kg, uang yang bisa dicetak sama dengan Rp. 100.000.000. Jika RCU diturunkan menjadi 10.000 sama dengan 0,5 gr, maka dengan emas yang tetap (10 kg) uang yang bisa dicetak naik menjadi Rp. 200.000.000, meskipun cadangan emas tidak berubah. Dalam hal ini, jika RCU Amerika tetap, maka nilai tukar Rupiah terhadap Dollar turun separohnya (kurs Dollar naik dua kali lipat), menjadi Rp. 20,000/$. Dengan kata lain menurunkan RCU (menaikkan jumlah uang beredar) berimplikasi pada devaluasi mata uang domestik. Dalam situasi perang, semua negara saling men-devaluasi mata uangnya untuk mencetak uang baru

SUMBER       :

http://www.ilmuku.com/file.php/1/Simulasi/mp_348/materi04.html

http://yunirestiani.blogspot.com/2011/05/uang-dan-standar-moneter.html                  

http://ayuue.wordpress.com/uang-dan-standar-moneter/

http://ssbelajar.blogspot.com/2013/04/pengertian-dan-macam-sistem-standar_6.html

http://ekonomimoneteryogakusuma.blogspot.com/2011/03/uang-dan-standar-moneter.html
http://thaabubble.blogspot.com/2011/04/contoh-kasus-uang-dan-standar-moneter.html